Pożyczka PLUS to federalna pożyczka studencka, którą rodzice mogą zaciągnąć, aby pomóc w opłaceniu moja pożyczka plus edukacji swojego dziecka. W przeciwieństwie do innych rodzajów pożyczek, PLUS nie ma limitu pożyczki – możesz pożyczyć do wysokości kosztów uczęszczania dziecka pomniejszonych o jakąkolwiek inną przyznaną pomoc finansową.

Aby się zakwalifikować, rodzice muszą spełniać ogólne wymagania kwalifikacyjne i nie mieć niekorzystnej historii kredytowej (upadłość, historia zaległych płatności, egzekucja, przejęcie, zastawy podatkowe). Po złożeniu wniosku przeprowadzana jest kontrola zdolności kredytowej.

Opcje spłaty

Rząd federalny ma kilka możliwości spłaty pożyczek Parent PLUS. Należą do nich standardowe, stopniowane i rozszerzone plany płatności, a także opcje spłaty uzależnione od dochodów. Możesz wybrać opcję, która jest najlepsza dla budżetu Twojej rodziny.

Standardowy 10-letni plan spłaty dzieli saldo kredytu na 120 równych płatności, które będziesz dokonywać co miesiąc przez 10 lat. Jest to najczęstszy plan spłaty federalnych pożyczek studenckich, ale jest również najdroższy. Możesz obniżyć swoje miesięczne płatności, przechodząc na inny plan spłaty lub konsolidując pożyczki Parent PLUS w pożyczkę konsolidacyjną bezpośrednią.

Jeśli masz problemy ze spłatą miesięcznej raty w ramach standardowego 10-letniego planu spłaty, warto przyjrzeć się opcjom umorzenia pożyczki. Program umorzenia pożyczki na usługi publiczne może pomóc pożyczkobiorcom Parent PLUS z federalnymi pożyczkami Direct i FFEL, którzy dokonali co najmniej 120 kwalifikujących się płatności pożyczki w ramach jednego z planów spłaty opartych na dochodach.

Jeśli rozważasz umorzenie pożyczki, powinieneś wiedzieć, że proces ten może zająć lata i istnieją inne czynniki, które mogą mieć wpływ na kwalifikowalność. Na przykład, jeśli refinansujesz federalne pożyczki studenckie na prywatne pożyczki studenckie, nie będziesz już uprawniony do programów umorzenia pożyczek i świadczeń dla pożyczkobiorców związanych z federalnymi pożyczkami studenckimi, w tym spłaty opartej na dochodach, opcji odroczenia i okresu karencji.

Stopy procentowe

Program pożyczkowy PLUS różni się od pożyczek Stafford i Perkins pod kilkoma kluczowymi względami. Nie ma na przykład limitu kwoty, jaką można pożyczyć. Pożyczki PLUS można również wykorzystać na pokrycie kosztów utrzymania, takich jak pokój i wyżywienie. Jednak pożyczka PLUS ma wyższą stopę procentową niż inne pożyczki federalne. Zaczyna się również naliczać od razu – w przeciwieństwie do dotowanych pożyczek Stafford i Perkins, które nie pobierają odsetek w czasie nauki ucznia.

Wskaźniki są najwyższe od dekady. Oprocentowanie nowych pożyczek z dotacją bezpośrednią i bez dotacji dla studentów studiów licencjackich wynosi 5,5%, w porównaniu z 4,99% w zeszłym roku. W przypadku absolwentów i rodziców jest to 7,05%, w porównaniu z 6,54% w roku ubiegłym.

Po raz pierwszy od dekady stopa procentowa przekroczyła 6%. Jest ona znacznie wyższa od średniej stopy kredytu hipotecznego lub samochodowego i sprawia, że ​​rodzinom trudniej jest pozwolić sobie na studia. To sprawia, że ​​pożyczka jest szczególnie problematyczna dla rodzin o niskich dochodach, a zwłaszcza dla czarnych rodziców, którzy często nieproporcjonalnie pożyczają duże kwoty pieniędzy, aby opłacić edukację swoich dzieci.

Istnieją również opłaty związane z każdą wypłatą pożyczki. Opłaty te są odejmowane od kwoty pożyczki przed jej faktyczną wypłatą na rzecz szkoły. Aby zobaczyć harmonogram opłat za pożyczkę na każdy rok, kliknij tutaj.

Opcje odroczenia

Uczniowie mają możliwość ubiegania się o odroczenie spłaty pożyczek PLUS w trakcie nauki szkolnej. Daje to pożyczkobiorcy szansę zaprzestania spłat bez narażania się na karę, ale odsetki nadal będą naliczane. Może to być przydatne dla osób borykających się ze spłatą i jeśli nie ma możliwości znalezienia innego rozwiązania.

Rodzice mogą również skorzystać z odroczenia spłaty pożyczek PLUS, ale w takim przypadku mogą być zmuszeni do zapłaty naliczonych odsetek. W przeciwieństwie do innych rodzajów federalnych długów studenckich, spłata pożyczki Parent PLUS rozpoczyna się dopiero 60 dni po wypłacie pełnej kwoty pożyczonej na rok akademicki. Pożyczki można odroczyć na czas studiów studenta na co najmniej pół etatu i do sześciu miesięcy po jego opuszczeniu lub spadku poniżej poziomu rejestracji.

Aby zakwalifikować się do pożyczki PLUS, rodzic musi mieć dobrą historię kredytową, ale nie ma żadnego z tych negatywnych czynników: niewykonania zobowiązania, zwolnienia z upadłości, przejęcia, przejęcia, zajęcia wynagrodzenia, zastawu podatkowego lub umorzenia poprzedniego federalnego długu z tytułu pomocy studenckiej w ciągu pięciu lat. Oznacza to, że bardzo ważne jest, aby rodzice dokładnie rozważyli dostępne opcje przed zaciągnięciem pożyczki.

Dla pożyczkobiorców PLUS dostępnych jest kilka opcji planu spłaty, w tym Standardowy Plan Spłat, który oferuje stałe miesięczne płatności przez okres do 10 lat, oraz Stopniowy Plan Spłat, w którym płatności zaczynają się od niskich kwot i rosną z czasem. Pożyczki Parent PLUS można również połączyć z planem spłat zależnych od dochodu (ICR), ale będzie to wymagało, aby wszystkie indywidualne pożyczki Parent PLUS miały dobrą opinię.

Opłaty

Opłaty za pożyczkę mogą mieć duży wpływ na całkowity koszt pożyczki, ponieważ są naliczane oprócz stóp procentowych. Zarówno pożyczki dla absolwentów, jak i pożyczki dla rodziców PLUS mają opłatę manipulacyjną w wysokości 4,228%, która jest odejmowana od kwoty głównej pożyczki przed jej wypłatą.

W odróżnieniu od tradycyjnych pożyczek studenckich, pożyczki PLUS nie mają limitów zaciągnięcia pożyczki, dzięki czemu łatwo jest zaciągnąć większe zadłużenie, niż jest to konieczne. Jeśli jednak masz niekorzystną historię kredytową (która obejmuje zaległości, zaległości, bankructwa lub zastawy podatkowe), Twój wniosek zostanie odrzucony.

Spłata pożyczek PLUS rozpoczyna się 60 dni po wypłaceniu pełnej kwoty pożyczki za rok szkolny. Rodzice mogą zwrócić się do osoby obsługującej pożyczkę o odroczenie spłaty, dopóki uczeń jest zapisany na co najmniej połowę etatu i przez okres do sześciu miesięcy po zaprzestaniu uczęszczania na ten poziom. Odsetki naliczają się w okresach odroczenia, dlatego dobrym pomysłem jest dokonywanie kwartalnych płatności odsetek, aby utrzymać niższe saldo główne.